つみたてNISAを始める理由
先週送付を依頼した、つみたてNISAの申込書がSBI証券から届きました。
A4 1枚で日付と名前を書けばよいだけのシンプルな申込書です。
自分は「投資方針」とかきちんとしたものはないので、つみたてNISAを始めるまでに考えたことをつらつらと書いてみます。
ポートフォリオ
そもそも自分のポートフォリオはあやふやです。
４～５年前、インデックス投資を始めたときは「リスク資産は個人資産の３分の１まで」と決めましたが、昨年９月末時点で約４割になっていました。
株価の上昇や勤務先のDC導入（会社からの拠出分も個人資産に含めて考えることにした）が理由です。
現行NISAでの投資分をどうする
「現状より増やさないことにしよう」と思ったのでつみたてNISAはできないな、と最初は思ってました。
ただ、NISA初年度(2014年)の資産は今年(2018年)中に売却するか、ロールオーバーする必要があるんですよね。
・・・実は、ロールオーバーという仕組みを知ったのもつみたてNISAのことを考え始めてからでした。
一言でいえば、「通常のNISAの非課税メリットを延長できるもの」というところでしょうか。
細かい制度的なことを知りたい場合は「つみたてNISA 切り替え」「つみたてNISA ロールオーバー」で検索してみてください。
（無責任ですみません。ただ、簡潔に書けるほど自分の頭も整理されていないもので…）
結局
ただやはり、少々リスク資産の比率を下げたいということもあって、NISA初年度分は今年売却（一旦利益確定）して、つみたてNISAを始めることにしました。
一番の理由は、「やってみたかったから」ですが、金融庁の考えを聞いていると最終的にはつみたてNISAだけが残って、現行NISAはなくなるのではないかという気がしている、ということもあります。
（明確な根拠はありません。自分の推測です）
DC（確定拠出年金）との比較
企業型の確定拠出年金にも入っていて、自分で毎月拠出もしています。
それに加えてつみたてNISAもして大丈夫？という気もしましたが、急に大金を使う必要が出てもDCの方は60歳までは使えないので、つみたてNISAを優先した方がよかろう、と考えています。
「絶対に老後にお金を残したいんだ！」という人はDCの方がよいでしょうから、この点は、人それぞれだと思います。
画竜点睛
「リスク資産の比率を下げるため」と「やってみたかった」がつみたてNISAを始める理由です。
