住宅ローンは高利回りの安定運用

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前回の記事に、スターを頂きました。
そのほかの記事にもいくつか。
読者のほとんどいないブログなので、とても嬉しいです。
特に前回は、詳しくない借金の記事しかネタがなく、
苦しみながら書いたので尚更です。

本題に入ります。
前回、「お金を借りることには慎重であるべき」と
書きましたが、自分も住宅ローンだけは借りてます。

自分としては、資産運用の一環です。
低金利と住宅ローン減税のおかげで、定期預金以上の
“利息”が得られるからです。

住宅ローン減税とは、住宅ローンを借りた場合に、借りた
年から10年間、年末残高の１％分の所得税が還付されると
いうものです。

消費税を払って住宅を購入した場合は残高4000万円（還付
額40万円）、払わなかった場合（個人から中古住宅を購入
した場合等）は残高2000万円（還付額20万円）が上限です。

それでは、今住宅ローンの金利は何％くらいなのでしょう？
・・・比較サイトがたくさんあります。
価格.com - 住宅ローンの金利を比較｜2017年7月最新金利
（価格コムってこんなものまで載ってるんですね…）

変動金利なら最も低い銀行では0.5%を切っており、平均でも
0.6～0.7%程度です。
固定金利でも「当初10年固定」タイプは1％未満で借りら
れる銀行がたくさんあります。

借入後10年間は、ざっくり言えば
　ローン残高×（１％－ローン利率）
の分だけプラスになります。

住宅ローン減税の適用は借入後10年間だけなので、10年後に
全額を繰上返済できれば、還付額が支払った利息の額を
上回ることになります。

住宅ローン減税は要件（床面積や中古の場合は築年数等）を
満たさないと適用されないので、借りる前に確認が必要です。
また、所得税（・住民税）の還付となるので、そもそも自分
の納税額が少なければ、還付額が１％を下回ってしまうこと
もありえます。

住宅ローンを借りる際は手数料や保証料がかかることもある
るので、実質的に利率が何％になるのかも把握しておく必要
がありますし、繰上返済の条件も確認しておいたほうがよい
でしょう。

当然ですが、変動金利で借りた場合は将来利率が上がって
１％を上回ってしまうリスクがあります。
そうなったときどうするかもよく考えておく必要があります。
仮にそうなった（運用ではなく単なる借金になってしまった）
場合でも無理なく返せるよう、身の丈にあった借入額に
留めておくのが無難です。

住宅購入は一生に１度～せいぜい数度の大きな買い物です。
自分や家族が満足できる、幸せになれる住宅を選んで購入
するのが一番大事だということは忘れてはいけません。

住宅ローン減税の利用で安全に高利回りが期待できます。
購入時に余裕があっても、適用上限額を少し超えるだけ
お金を借りておいたほうがお得です。