楽しく堅実に資産を増やしたい

投資初心者に堅実な投資の情報を整理していきます

イオンカードセレクト申し込みました

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遅くなりましたが、本年もよろしくお願いいたします。
ひとまず平日毎日更新、今までよりは少し軽めに書いていこうと思います。

年末に、イオンカードセレクトの申込をしました。
イオンカードとイオン銀行の口座を一緒に申し込んだ、ということです。

我が家の家計のメインバンクである新生銀行金利の面ではメリットが薄くなり、イオン銀行普通預金金利に惹かれたからです。
それほどがんばらなくても0.1%の利息を受け取れそうなので。

併せて、利用しているクレジットカードのポイント還元率や電子マネーチャージ時の還元有無、ガス会社の変更要否も確認しました。

結論としては、東急カード、イオン銀行をメインで利用、ガスは東京ガスのままとなりました。
詳細はまた。

2014年にNISA枠で買ったETFは売れないまま年越し

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結局2週間もブログを休んでしまいました。
ちょっと長めの冬休み中なので、こちらも休んでいた次第です。
年内に1度は書かないと…と思っていたのにもう大晦日です。

訂正!

まずは訂正です。
以前の記事で、「コンビニでも消費税増税後に5%還元があるかも」と書きましたが、結局2%に落ち着きました。
フランチャイズなので直接的には中小事業者が経営しているから配慮しなきゃ、というところまでは合ってたんですね。

ETF売れず!

ポートフォリオ調整の一環で2014年にNISA枠で買ったETFTOPIX連動)を今年中に売却するつもりでした。
過去記事はこちらなど ↓
fp-uta.hatenablog.jp

欲を出して指値注文し続けた結果、年内に売却はできませんでした。
最終的には成行き注文出してと思っていたのですが、いつまでに売買成立しなければならないかという初歩的なことを確認していませんでした。

2014年にNISA枠で購入した商品の売却益が非課税となるのは、2018年末までの売買=受渡が完了している場合です。
今年は12月28日が最終営業日だったのでその3営業日前、25日には売買が成立(約定)している必要がありました。
気づいたときには25日の夜だったんですよね(苦笑)

ロールオーバー手続きももちろんしていないので、来年になると自動的に特定口座に移ります。
ただ取得価額は12月28日の終値となるので、NISA適用期間の値上がり分は非課税のメリットを受けられます。
来年売却したときにまた書きます。

年末のご挨拶

今年も1年間、拙いブログをお読みいただきありがとうございました。
来年は少しペースを落とそうか、と考え始めていますが正月によく考えてみます。
よい年をお迎えください。

人生100年時代~仕事、家、パートナーを途中で変える?

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昨日仕事で話していた社外の人が
「人生100年時代になったら、仕事、家、パートナーを途中で変えてもよいのではないか」
と言っていました。(その人も誰かから聞いた話のようでしたが)

一緒に聞いていた上司はパートナーとしっくりいってないようなので、激しく同意していました(笑)
仕事(会社)だって変えていい、と言ってたのは意外でしたが。

自分も、仕事は変えてもいいというかむしろ変えたいですね。
このブログもその一環でもあるわけですし。

家は“是々非々”ですね。
子どもたちがいなくなったら引っ越すことも考えるとは思います。
うちは中古マンションを買ったのでそれほどでもないですが、新築で戸建てを買った人だともっと愛着があって難しいのかもしれませんね。

パートナーは変えたくないな。
現在・未来が大事なのはわかりますが、思い出を語る楽しさだってありますし、長く付き合ってきたからこそ、という部分だってあると思うので。
相手から「変えたい」(別れたい)と言われてしまったらどうしようもないのかもしれませんが。

「そんなの変えるもんじゃないでしょ」と決めつけずに、変える選択肢もあるんだと思っておくこと、実際にたまには考えてみることは大事かな、とは思いました。
変えるにしても変えないにしても。


来週はブログお休みします。

親子4人暮らし、生活費はいくらかかる?

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だいぶ前に家計簿をつけてみようと思いましたが、三日坊主にすらならずに終わりました。
しかし、今後のライフプランを考えるうえでお金がどのくらいあればよいかは知りたいと思い、調べてみました。

調べ方

家計簿をつけていないので、トータルでしかわかりません。
家計用の預金口座の1年前と今の残高、1年間の入金額を調べます。
差引きした額が使った金額です。
あまりにも単純ですが。
厳密に言えば現金や電子マネー残高の増減もありますが、何十万円も違わないので無視します。

結果

510万円でした。

スペック

ご覧になった方の参考になるよう、我が家のスペック?を(素性が明らかにならない程度に)載せておきます。
・40代の夫婦と小学生、幼稚園児の4人家族
・習い事はいくつか。塾には通っていない。
・妻はほぼ専業主婦、夫は事務系サラリーマン
 (仕事関係で洋服代や交際費のかかる仕事ではない)
・住宅費は年間ちょうど100万円(住宅ローン、マンションの管理費等)
・自家用車保有せず(カーシェアリングを利用)
・都内在住

所感

同世代の家族と比べ多いのか少ないのか、よくわかりません。
格安スマホや電力会社の変更等できることはしていますが、日々それほど節約を意識しているつもりはありません。
月40万円以上というとかかりすぎている気もするので、減らす余地はありそうな気がします。

少しググっただけでも「標準的な生活費」の記事はたくさん見つかるので、いずれ検証してみたいと思います。
家計簿をつけていないので、我が家の出費の内訳がわかりにくいですけどね。

株価、もう少し上がってくれないか・・・

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fp-uta.hatenablog.jp

12月4日に売り注文を出しましたが、指値で少し欲張ったのでまだ約定していません。
非課税メリットを享受できる年内には売りたいので、そろそろ注文変更するべきか・・・。
今日は少し戻したみたいですし、せめて1650近くまで上がってほしいものです。

少し、指値の額を下げました。今週中になんとかならないものか・・・。

NISAは恒久化されないのか?

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NISA恒久化見送り

先週のことですが、「NISA恒久化見送り」という記事がありました(時事通信より)。
www.jiji.com

最初別の記事で読んだときは、つみたてではない通常NISA(年上限120万円)の話かと思っていたのですが、つみたてNISAのことだったんですね。
つみたてNISAは長期的な資産形成に資するもので、恒久化の方向と思っていた(金融庁の方のコメントも読んだ覚えがあります)ので、残念なニュースです。

NISAができた経緯(目的)

ただ、NISAができたそもそもの理由は、預金等安全資産に偏った日本の個人資産を株等の投資に回すことを促すことでした。
なので、そもそもの目的を果たせていなければ恒久化せずに見直す、というのは筋は通りますね。
そこまで議員さんたちが考えた結果なのかはわかりませんが。

ネット銀行の定期預金キャンペーン~2018年12月

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自分の勤める会社では、昨日がボーナスの支給日でした。
新たに投資をするわけでもなく、ほとんどは貯金に回ります。
そこで、ネット銀行の定期預金金利、キャンペーンについて。

セブン銀行

久しぶりにセブン銀行から定期預金の案内がメールできました。
普通預金と比べて金利が??倍!セブン銀行の定期預金」
というタイトルに期待して本文を読みましたが、3年・5年満期の定期預金の金利が10月から0.09%になっているとのこと。
たしかに普通預金の90倍ではありますが、期間も長いですし、魅力はありません。

住信SBIネット銀行

昨日からキャンペーンが始まっていました。(3月3日まで)
3ヵ月満期が0.30%、6ヶ月と1年満期が0.20%。
3ヵ月は短すぎますし、その後が困ってしまいそうです。
新規の場合は6ヶ月・1年で0.30%とお得になっています。

新生銀行

個人的にはこの銀行にお得なキャンペーンがあるとうれしいのですが、定期預金のキャンペーンはありません。
2週間定期も0.03%と定期預金代わりにはなりません。

イオン銀行

ここも投資信託とのセットによる優遇やお年玉向けの「こども預金」(3ヵ月0.2%)はありますが、通常の定期預金のキャンペーンはありません。
普通預金でもイオン銀行Myステージを上げれば最高0.12%になるので、これは使う価値があります。

静岡銀行インターネット支店

毎年ボーナス時期に実施される「ウルトラ金利」キャンペーンが今回も実施されています。
12月7日から2月28日までで、6ヶ月満期が0.22%、1年満期が0.26%と今回も魅力的です。

今回から「ウルトラ金利サンクスプラン」が加わり、1年満期0.31%とさらに利率がアップします。
しかし、この金利が適用されるためには、投資信託口座かラップ口座を開設する必要があります。
少しでも高い利率を求める素人に、リスク商品を買わせようとするのはどうかと思います。
口座開設だけでよいなら、という誘惑もはたらきますが・・・。

今月満期になるしずぎんの定期預金があるので、もう少し調べてみます。